Из-за изменений условий по выплате ипотечных кредитов свыше половины заёмщиков, рефинансировавших свой долг, были признаны банкротами. Согласно данным управления контролера денежного обращения Министерства финансов США и управления по надзору за сберегательными учреждениями, к концу прошлого года процент банкротств среди рефинансировавших свои ипотечные кредиты заемщиков достиг уровня 51,5%. Если к этому количеству банкротов прибавить тех заемщиков, кто просрочил выплаты как минимум на месяц, то показатель поднимется до 57,9%, пишет РБК Daily.

Как прогнозирует RealtyTrack, в 2010 году домов могут лишиться около 4,5 млн семей (против 2,8 млн в 2009). По данным ForeclosureListings.com, в феврале по сравнению с январем в Калифорнии число отчужденных домов и квартир выросло почти на 12%, в Мичигане - на 17,5%, а в Техасе - на 35%.

Главная и пока не решаемая проблема вызвана падением цен на американскую недвижимость. Это привело к превышению сумм ипотечного долга над рыночной стоимостью купленных в долг объектов. Среднестатистическая стоимость дома в США составляет на данный момент чуть более $165 тыс., что на 28% ниже рекордного ценового максимума, достигнутого в июле 2006 года, уточняет издание.

Естественно, что американцы, зачастую бравшие в долг вторые дома, отказываются от невыгодных приобретений. Это грозит обрушить финансовую пирамиду ипотечного рынка и привести к новому витку финансового кризиса.

Банкротства по ипотечным кредитам в США сейчас происходят именно среди потерявших работу американцев и тех заёмщиков, цена жилья которых оказалась ниже цены взятого на него кредита, полагают эксперты. По данным First American CoreLogic, в IV квартале прошлого года в таком положении оказались около 24% заемщиков.

На поддержку этих категорий заёмщиков американский минфин и планирует бросить дополнительные средства, порядка $14 млрд, которые остались от программы программы по спасению проблемных банковских активов (TARP). Откуда будут изысканы остальные средства пока неясно. Программа рассчитана на 2 года и обойдется в $50 млрд.

Согласно новому плану, правительство предоставит финансовый стимул банкам и другим кредитным компаниям, в обмен временное (от трех до шести месяцев) снижение суммы ежемесячных выплат долга для потерявших работу. Предполагается, что сумма выплат не должна превышать 31% от ежемесячного дохода, включая пособие по безработице.

Должникам, недвижимость которых ушла «под воду» в силу падения цен на недвижимость, планируется предоставит возможность рефинансирования долга. В обмен на это банки получат гарантию по платежам от Федерального управления жилищного хозяйства США (FHA).

Стоит отметить, что в программу будут включены лишь те заёмщики, которые не имеют просрочек по платежам. Таким образом, охват программы и её эффективность существенно ограничиваются изначальными условиями. Предполагается, что поддержку получат около 4 млн. владельцев жилой недвижимости. Однако прошлая программа поддержки, которая обошлась в $275 млрд, затронула лишь 200 тыс. владельцев жилья (7% нуждающихся), хотя заявки на получение помощи подали свыше миллиона домовладельцев.

Штаты пытаются решить ипотечные проблемы и собственными силами. Особенно это касается тех регионов, где пузырь на рынке недвижимости и являлся главным «экономическим чудом». Губернатор штата Калифорния намерен подписать указ о предоставлении налоговых вычетов для покупателей первого жилья в размере $10 тыс.

Указанная сумма будет в течение трех лет вычитаться из общей суммы налогов, которые платит гражданин. Для этого покупатель жилья должен быть старше 18 лет, не иметь родственных связей с продавцом объекта, постоянно проживать в приобретенном объекте, не являться владельцем недвижимости на протяжении как минимум трех лет, предшествующих покупке, сделка должна быть зарегистрирована в срок с 1 мая по 31 декабря включительно, уточняет Prian.ru.

Виталий Сальник