Ответ ипотечного консультанта на сайте ipospravka.ru: Нужно учитывать то, что аннуитетные платежи всегда будут больше дифференцированных, так как в этом случае процент накручивается на процент. При дифференцированных же платежах в первую очередь погашается процент, а оставшаяся сумма платежа покрывает основной долг. Аннуитет привлекателен только постоянной суммой ежемесячных платежей, и возможностью взять большую сумму кредита, нежели по дифференцированной схеме.

Где-то в середине срока аннуитетный платеж сравнивается по сумме с дифференцированным, но в первом случае не погашено еще и половины кредита, а во втором выплачена уже большая его часть. Деньги уменьшаются в цене из-за темпов инфляции, а потому большие дифференцированные платежи в начале срока стоят намного дороже, чем те, которые распределены во времени. При аннуитете инфляция оказывает влияние на меньшую часть займа, отсюда и большая переплата. Таким образом, для инвестирования выгоднее аннуитетные платежи, ведь для инвестора деньги дороже потом, а не сейчас. Вот почему для банков выгодны именно аннуитетные платежи.

Вопрос № 2: Я хочу взять большой ипотечный кредит без первоначального взноса, но уже в течение этого года планирую досрочного погасить примерно половину долга. Какие платежи в этом случае мне более выгодны?

Ответ ипотечного консультанта на сайте ipospravka.ru: При равных условиях дифференцированные платежи выгоднее. К тому же выплата половины кредита существенно снизит последующие платежи.

Вопрос № 3: Не понятно, почему месячная ставка при аннуитете вычисляется по формуле 1/12 годовой процентной ставки в сотых долях, а не корень 12-ой степени от годовой ставки?

Ответ ипотечного консультанта на сайте ipospravka.ru: Месячная ставка берется от исходной суммы, а не от суммы, которая была получена в каждом месяца. Если сложить полученные таким образом месячные ставки в итоге получится нужная годовая ставка. Именно такая схема обеспечивает одинаковые ежемесячные выплаты. А вот если бы проценты брались с исходной суммы, то процент равнялся бы годовому, помноженному на срок выплаты в годах. Так, при 10%-ставке на сумму 500000 на 10 лет переплата составила&nbиsp;бы 100%, а при аннуитете получится только 58,58%.

Вопрос № 4: Недавно взял на 15 лет 2443000 рублей под 13,7% годовых. С помощью вашего калькулятора посчитал, что ежемесячный платеж должен составить 32 043,53, но в банке мне озвучили большую сумму: 32 098 руб. Почему?

Ответ ипотечного консультанта на сайте ipospravka.ru: Скорее всего, ваш банк рассчитывает аннуитет каждодневно, а на нашем сайте ипотечный калькулятор рассчитывает помесячно. Конечно, за 15 лет разница в 10000 рублей становится более существенной, нежели 50 рублей в месяц, но таковы условия банка.

Вопрос № 5: При аннутетных платежах выгоднее уменьшение срока ипотечного кредита или же уменьшение размера ежемесячного платежа? При условии, что штрафов нет.

Ответ ипотечного консультанта на сайте ipospravka.ru: В случае досрочного погашения кредита выгоднее сокращать срок кредита, ведь чем меньше срок, тем меньше переплата.