Возможности

Открыть счет (вклад) в зарубежном банке россиянам сейчас ничто не запрещает. Закон о валютном регулировании, обновленный в прошлом году, говорит, что банковский счет без ограничений можно открыть в любой стране, входящей в ОЭСР (Организация экономического сотрудничества и развития) или ФАТФ (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег).

По этому же закону счета в странах, не входящих в эти международные организации, можно открывать в порядке, установленном ЦБ. В марте 2004 года ЦБ выпустил указание №1411-У, в котором сказано об обязанности предварительно регистрировать такие счета или вклады. «Но порядок регистрации до сих пор не установлен правительством и ЦБ",- говорит консультант юридической компании Roche & Duffay Сергей Будылин. Поэтому формально, руководствуясь принципом «разрешено все, что не запрещено», открыть счет можно в любой стране без ограничений. "Впрочем, не факт, что именно так истолкуют закон суды»,- добавил Будылин.
Единственное условие, которого требует закон, - резидент-россиянин, открывший счет в любом зарубежном банке, обязан в течение месяца уведомить об этом налоговую инспекцию по месту своего жительства. О закрытии счета за границей также нужно сообщить налоговикам.

А для того чтобы не возникало соблазна миновать налоговиков, закон обязал российские банки требовать от граждан, желающих перевести средства на счет в зарубежный банк, свидетельство об уведомлении налоговой инспекции (либо свидетельство о регистрации счета). Банки, не желающие терять лицензию с формулировкой «за отмывание», не возьмутся переводить ваши деньги за границу без этой бумажки.

Вообще, тотальная борьба с отмыванием денег оставляет клиентам банков все меньше возможностей для анонимности. Например, законодательство Кипра при переводе денег из-за рубежа требует предоставления информации об отправителе. Если графа «отправитель» пуста или в ней стоит цифровой код – деньги просто не зачислят. Практика номерных счетов сохранилась в Швейцарии, но при переводе денег через границу «засветиться» все равно придется.

Формальности

Несмотря на то что загранбанки щепетильно отбирают клиентов, у россиян есть шансы открыть счет практически в любой стране. В отличие от жителей или граждан некоторых стран, с которыми большинство загранбанков предпочитают не иметь дела. Как правило, это страны, входящие в черный список ФАТФ, или офшоры, а также государства с нестабильной политической ситуацией или находящиеся в состоянии гражданской войны.

Но есть банки, которые предпочитают иметь дело только с гражданами определенных государств. Наша страна входит в этот список не всегда. Банкиры объясняют, что в этом случае дело не в подозрительном отношении к россиянам, а в политике отдельно взятого банка. Например, у швейцарских банкиров нет предубеждений по отношению к российским состоятельным клиентам, а вот при общении с английскими банками могут возникнуть затруднения. Исключение могут составить крупные сумму – вклад около $1 млн принять могут, но потребуют исполнения ряда условий.
А формальностей придется выполнить немало. Россиянину, желающему открыть счет в швейцарском, английском, турецком или любом заграничном банке, стоит обратить внимание на то, что банк потребует детальной информации о потенциальном клиенте. Для открытия счета клиент должен будет заполнить анкету, где сообщит все данные о месте своего рождения, жительства, работы, контактную информацию. Информацию о месте жительства придется подтвердить документами - как правило, это платежки за коммунальные услуги, выписанные на имя клиента.

А еще банк потребует рекомендательные письма – например от банка, в котором клиент обслуживается в России, или от компании-работодателя. Чем крупнее и солиднее банк или рекламодатель – тем лучше. Идеальный, но не обязательный вариант - добавить к перечисленным рекомендациям еще и письмо клиента того банка, в котором вы желаете открыть счет.

Генеральный директор КАБ «Банк Сосьете Женераль Восток» Мишель Брику говорит, что для открытия счета за рубежом клиенту, обратившемуся в российские отделения БСЖВ, необходимо предоставить копии своих паспортов (внутреннего и заграничного), справку с места работы и заполнить заявление на открытие счета.

Посредники

Счет в иностранном банке можно открыть, обратившись в банк напрямую (в том числе и через представительство банка в России) или через посредников. Такие услуги оказывают как некоторые российские банки (особенно в рамках private banking – частного банковского обслуживания), так и российские и зарубежные юридические фирмы. Банкиры считают, что посредничества фирм лучше избегать - на практике очень сложно проверить деятельность фирмы-посредника. В то же время за последнее время свои представительства в России открыли многие иностранные банки, и желающему открыть счет лучше всего обратиться именно туда.
Дочерние структуры или представительства зарубежных банков в России охотно консультируют клиентов, желающих обслуживаться за рубежом. Гендиректор КАБ «Банк Сосьете Женераль Восток» Мишель Брику рассказывает, что открытие счетов гражданам России за рубежом входит в число услуг, предоставляемых БСЖВ в 80 странах его присутствия. «Вместе мы определяем цели, которые ставит перед собой человек, и в зависимости от результата делаем ему предложение, которое максимально соответствовало бы его запросам. Сроки активации счета зависят от того, с каким вопросом клиент пришел к нам и в какой стране мы открываем счет»,- говорит Брику.

Деньги

Что касается суммы, с которой стоит обращаться в иностранный банк, здесь все очень индивидуально, но почти всегда дорого. Швейцарские банки, специализирующиеся на private banking, обычно не работают с клиентами, желающими разместить менее $100 тыс. То же можно сказать про многие банки Европы: серьезный банк как правило может согласится открыть счет для частного зарубежного клиента начиная с 50 тыс. евро. Правда в других странах можно попытать счастья и с меньшими суммами.

Расходы на открытие счета в загранбанке, а также на его обслуживание обычно немаленькие и зачастую превышают $1000. А требования банков к неснижаемому остатку на счете могут исчисляться десятками тысяч долларов или евро.

Стоит иметь в виду и то, что часто в договоры вклада иностранные банки включают пункт о возможном приостановлении операций по счету клиента, если информация, предоставленная им о себе, не соответствует действительности.

Перевод

После того как счет или вклад за границей открыт, остается перевести на него деньги. Самый простой и не вызывающий вопросов способ - перевести деньги с валютного счета в российском банке. Как мы уже отмечали, российский банк возьмется за эту операцию только после предъявления вами свидетельства о том, что налоговая инспекция знает о существовании счета.
Конечно, можно везти деньги через границу наличными. Но этот способ, во-первых, неудобен (за один раз через таможню не вывезешь больше $10 тыс.), а во-вторых, вызовет подозрения заграничных банкиров.

После того как вы успешно открыли заграничный счет и перевели на него деньги, не стоит забывать о том, что, уведомляя налоговую инспекцию об открытии счета за границей, резидент автоматически соглашается представлять выписки по счету по требованию налоговиков. А раз в год физические лица-резиденты обязаны представлять в налоговую инспекцию отчет об остатках средств на счетах (во вкладах) в банках за пределами РФ по состоянию на начало каждого календарного года.