Консультации по ремонту компьютера, форум, онлайн игры.

Осторожно! Пирамиды

Аспиринка — Sat, 03 Oct 2015 15:45:23 GMT

Финансовую пирамиду могут распознать лишь четверть россиян. Это недавно выяснило Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ). А между тем ежегодно в России создаются десятки мошеннических схем, в сети которых попадают доверчивые вкладчики. Как отличить добросовестную компанию от пирамиды и не потерять, а преумножить свои деньги?

Финансовая пирамида - мошенническая схема, в которой выплаты по вкладам старых инвесторов производится из средств новых инвесторов. Всем известны следствия финансовой пирамиды - обещанная прибыль не получена, организаторы исчезали, однако доверчивые граждане продолжают нести свои сбережения в сомнительные компании, обещающие высокие проценты доходности. При этом втянутыми в пирамиду оказываются как вполне грамотные молодые люди, которые знали, что это пирамида, но надеялись оказаться в числе первых, успевших сорвать хороший куш за счет других, так и люди, которым недостаточно знаний, чтобы успешно распознать мошенников.

Одна из первых финансовых пирамид была построена Джоном Ло. Его «Миссисипская компания» в 1720 году разорила Францию.

В США первая «пирамида» была создана Чарльзом Понтии. Он учредил компанию «The Securities and Exchange Company» (SXC) и зарабатывал на продаже обменных купонов, которые на самом деле можно было обменять лишь на почтовые марки, а не наличность. Эти сведения не были секретны - при желании это смог бы прояснить любой из вкладчиков. Тем не менее, к июлю 1920 года Понци продавал свои векселя на сумму до $250 тыс. в день.

Пирамида рухнула после публикации в журнале Post Magazine, подсчитавшем, что для того, чтобы покрыть инвестиции, сделанные его компанией, в обращении должны были бы находиться 160 млн купонов - а их в те годы было на руках во всём мире всего около 27 тыс. штук. 10 августа 1920 года при закрытии компании и ознакомления с её внутренней бухгалтерией федеральные агенты обнаружили, что SXC денег вообще никуда не инвестировала, а просто платила проценты за счёт поступлений от продаж новых выпусков своих облигаций.

Яркий пример российских пирамид МММ. Сюда граждане несли деньги в расчёте на защиту сбережений от результатов гиперинфляции. В начале акции МММ расходились огромными темпами, принося небывалую прибыль, но закончилось все, как мы знаем, далеко не хорошо. По оценкам экспертов, число обманутых вкладчиков составляет от десяти до пятнадцати миллионов, а нанесённый ею ущерб оценивается в несколько десятков миллиардов долларов. После краха «МММ» около 50 частных инвесторов совершили самоубийство.

Финансовые пирамиды не исчезнут никогда, но можно сделать все возможное, чтобы не попасть в их сети. Рассмотрим основные признаки финансовых пирамид:

Как говорит Википедия, финансовая пирамида обязательно будет рекламировать себя, обещая выплаты с уровнем дохода гораздо выше среднего по рынку заимствований. Довольно часто обещается отсутствие риска при относительно высокой доходности.

Некоторые мошенники используют название хорошо известной фирмы, раскрученного бренда, немного модифицируя его (например, добавляют 1 букву или слово или используют другую правовую форму). Доверие к компании происходит на уровне ассоциации с добропорядочной фирмой с почти таким же названием (Саратовская ЗАО «Транснефть» не имела ничего общего с государственной монополией ОАО «Транснефть», но ассоциировались у людей с надежной фирмой, которой можно доверить сбережения). Очень часто мошенники называют в качестве партнеров (или даже учредителей) хорошо известные фирмы.

Кроме того, мошенники пользуются сугубо специфическими терминамт, вроде Форекс, Stocks, Фьючерс, Трейдинг, Тампакс и т. п., которые могут быть непонятными непрофессионалам.

Обязательно надо обратить внимание на отсутствие лицензий на деятельность, связанную с инвестициями (в рекламных объявлениях отсутствует номер лицензии, может указываться чужая лицензия, может указываться своя лицензия, но на другой вид деятельности).

Кроме того, обычно пирамиды не предоставляют никакой конкретной информации, которую можно перепроверить на основании данных из независимых источников. Часто этот минус преподносится как часть некой стратегии по нераспространению стратегически значимой информации: «Сейчас мы не можем раскрыть вам все секреты, это информация конфиденциальная».

Инвестиционная компания или фонд обязаны предоставлять информацию о своей деятельности с первого дня своего существования - годовые балансы, финансовые отчёты, отчёты о сделках и т. п. Если фонд от имени пайщиков осуществляет операции на бирже, он также должен предоставить все данные - акции каких компаний находятся в активах, какова их доходность и т. д. Эти сведения можно проверить на основе раскрываемых документов, они не могут объявляться секретными.

Договора в мошеннических схемах оформляются совершенно на другие услуги. Например, вам говорят, что будут вкладывать ваши деньги договор в акции и инвестиционные фонды, а оформляют договор займа или еще хуже, договор дарения. Надо понимать, что недостаточно получить красивый сертификат с иностранными буквами и золотой печатью. Финансовые отношения должны быть оформлены в полном соответствии с требованиями российского законодательства.

Внимание нужно обратить и на место регистрации компании. Если она зарегистрирована на неких островах - стоит задуматься: для чего?

Насторожить должно и то, если в компании попросили заплатить вступительный взнос, либо, «оплатить оформление документов», «оплатить обучение или участие в семинаре». Как правило, этот взнос и является основным доходом организаторов пирамиды.

Очень часто мошенники называют фиксированную сумму взноса. Тогда как надежные инвестиционные институты лимитируют лишь нижний порог инвестируемой суммы. Так же стоит обратить внимание, если плата для стартового участия небольшая (к примеру, $300-500). Эта уловка позволяет мошенникам охватить широкую массу, которая легко смирится с потерей таких средств без обращения в судебные органы.

Есть фирмы, предлагающие конкретные программы для инвестирования, играя на естественных нуждах населения: «накопи на квартиру», «на машину», «на дачу», «на учебу» и т.д. Такие схемы не всегда мошеннические, но стоит поинтересоваться, куда будут вложены ваши деньги. Клиенту могут предложить оплатить 30% от стоимости жилья. Остальные средства кооператив предлагает под 1-3% годовых. Это стопроцентный обман. Таких процентных ставок быть не может.

Часто в мошеннических компаниях работают люди, являющиеся хорошими психологами, которые будут убеждать своего клиента, что он здесь не случайно, что он - «избранный», что ему повезло. На собраниях (семинарах) создают атмосферу неистового энтузиазма, праздника, играет музыка. У компании помпезный офис (чаще - аренда зала в гостинице). Нарядные, улыбчивые сотрудники.

Если фирма ничего не производит, продает воздух, существует только за счет взносов и привлечения новых членов - это классическая пирамида. Также обязательно надо проверить, как давно зарегистрирована компания, сколько лет она предоставляет свои услуги на рынке? Если она стремительно врывается на рынок, да еще с помощью агрессивной рекламы, едва зарегистрировавшись - это повод быть более внимательным.

Не стоит обольщаться тем, что в компании, которая обещает высокую доходность, эту доходность выплачивают - показать чужой успех - это необходимое условие существования пирамиды. Крайне велик шанс, что вскоре выплаты навсегда прекратятся.

При этом контроль за подобными организациями не является прямой обязанностью ФСФР, поскольку они в массе своей ведут деятельность без лицензий, а на основании договоров займа. Правоохранительные же органы не могут по своей инициативе проверять подобные организации, для этого им необходимо заявление вкладчика, поэтому о подозрительных компаниях надо обязательно сообщать правоохранительным органам правоохранительных органов (желательно по месту регистрации компании). Лучше предупредить мошенничество, чем бороться с его последствиями, оплакивая потерю своих сбережений.

Екатерина Евстигнеева

ЖИЗНЬ В КРЕДИТ

Ленчик — Fri, 11 Sep 2015 07:26:57 GMT

Форум: Финансы
Описание темы: обсудим
Автор темы: Ленчик
Автор последнего сообщения: lilana
Количество ответов: 32

Пластиковые карты: как действовать в нештатных ситуациях?

combinator — Mon, 16 Mar 2015 05:43:45 GMT

Держатель карты должен знать: банк обязан возместить ему средства, если списание со счета не было инициировано клиентом. Правда, процедура восстановления средств может быть длительной и в ряде случаев с судебными разбирательствами. Чтобы обезопасить себя от возможных неприятностей, надо не только подписывать, но и читать договор на обслуживание карты и ознакомиться с памяткой клиенту (экземпляр выдается на руки держателю карты). А в договоре (под которым вы ставите подпись, соответственно, в суде оспорить его вы уже не сможете), в частности, записано, что нельзя разглашать ПИН-код третьим лицам, что необходимо в установленный срок уведомлять банк об изменении реквизитов ваших документов, о смене места жительства и контактных телефонов и т.п.

Самые неприятные нештатные ситуации с картой конечно же связаны с ее утерей или с прямым мошенничеством. С них и начнем.

Ситуация первая.

Карта утеряна (украдена)

При обнаружении пропажи карты надо немедленно сообщить в банк-эмитент, чтобы тот заблокировал счет. Это первое и самое главное действие. Если банк выяснит, что мошенническое списание с вашей карты произошло после того, как вы обнаружили ее утерю, но до того, как вы сообщили об этом банку, деньги вам не возместят. Это важный момент. Иногда счет идет на минуты. И здесь как никогда важна четкость работы "горячей линии" банка. Когда автор данной статьи под видом пострадавшего клиента пробовал дозвониться до службы поддержки пользователей карт одного из банков, для соединения с "первым освободившимся оператором" ему потребовалось почти 20 минут, в течение которых была прослушана полная информация о новых услугах банка и пара классических музыкальных произведений.

Ситуация вторая.

Карта у вас, но деньги с нее списаны без вашего ведома

У этой ситуации есть множество вариаций. Например, операция была осуществлена в одном месте, а вы в это время находились в другом (чистое мошенничество). Или, скажем, средства для оплаты одной и той же покупки были списаны дважды (тут возможно не только мошенничество, но и какой-нибудь технический сбой). Либо кассир, замешкавшись, отрапортовал, что операция по карте не удалась, а на самом деле транзакция все же проведена. И так далее.

Во всех этих случаях необходимо написать заявление в банк-эмитент, то есть банк, выдавший карту (срок, в течение которого можно оспорить неправомерное списание с карточного счета, надо уточнять в "своем" банке).

После получения заявления банк-эмитент и банк-эквайер начнут разбираться, по чьей вине произошло несанкционированное списание (либо попытаются переложить вину на торговую точку и обратят на нее взыскание после возмещения вам убытков). Кроме того, будут выяснять также, не является ли сам пострадавший клиент мошенником или его сообщником.

От потерпевшего банки могут требовать пакет дополнительных документов. Например, при выявлении транзакции по карте где-нибудь в Индонезии (в то время как держатель карты не покидал пределов своей страны) такими дополнительными документами будут копия загранпаспорта и справка с места работы о том, что сотрудник не находился в отпуске.

Если банки сами не смогут разобраться, кто виноват, в дело вступает платежная система (Visa, MasterCard или другая). Банк, посчитавший себя пострадавшей стороной, обращается в платежную систему с просьбой списать необходимую сумму денег с якобы виновного банка. Эта сумма списывается без разбирательств. Если банк, со счета которого была списана указанная сумма, не согласен, он опротестовывает списание. И тогда платежная система проводит арбитраж и определяет банк-"виновник". Здесь возможны нюансы.

Ситуация третья.

Вы пытаетесь оспорить операцию покупки по карте, проведенную через Интернет или по телефону

По большому счету эта ситуация – всего лишь вариация вышеприведенной. Но ее особенность состоит в том, что оспорить операции через Интернет и по телефону довольно сложно. Одни банки вообще блокируют интернет-транзакции (то есть просто не проводят авторизацию по Интернету), другие авторизацию осуществляют, но прописывают в своих правилах, что не отвечают за мошеннические операции в Сети и при оплате покупок по телефону.

Выше мы обсудили, если можно так сказать, "общие" ситуации. Теперь подробнее поговорим о "нештатных" ситуациях, связанных с банкоматами.

Ситуация четвертая.

Банкомат "съел" карточку

Это может произойти из-за трехкратного ввода неправильного ПИН-кода, сбоя в работе банкомата, истечения лимита времени, отведенного для того, чтобы забрать карту, и по другим причинам.

Найдите на банкомате телефон банка (филиала), который отвечает за его сервисную поддержку, и позвоните туда, желательно не отходя от банкомата (будьте готовы сообщить адрес, где находится банкомат).

Также целесообразно позвонить и в свой банк-эмитент (если карту "съел" банкомат чужого банка), чтобы вашу карту заблокировали.

После того как вы сообщите банку о проблеме с банкоматом, через несколько дней карту вам вернут. Для ее получения, возможно, придется написать заявление. Деньги, которые вы хотели бы снять с карты, можно получить в отделении банка, но для этого нужно знать ее номер и иметь при себе документ, удостоверяющий личность.

Причем блокировка самой карты не является препятствием для снятия денег.

Если карта "съедена" за границей, звоните в сервисный центр своего банка-эмитента (как уже было отмечено выше, запишите и всегда имейте при себе необходимые телефоны). После вашего звонка сервисный центр направит факс в иностранный банк с просьбой вернуть карточку ее держателю. Либо вы можете обратиться непосредственно в иностранный банк, если уровень владения иностранным языком позволит объяснить ситуацию. В любом случае карту вам вернут не сразу, поэтому целесообразно ее также заблокировать.

Если вы не помните телефонный номер "своего" банка, можно связаться с международным сервисным центром платежной системы: в Visa это Global Customer Assistance Service (GCAS), в MasterCard – MasterCard Global Service (MCGS). Их номер можно узнать в любом банке (для каждой страны свой номер GCAS и MCGS, а владельцы карт категории Gold и выше вместе с эмитированной картой получают и специальные номера телефонов GCAS и MCGS, по которым надо звонить при необходимости, причем для таких клиентов на линии обязан быть русскоговорящий оператор). Оператор сервисного центра свяжется с вашим банком, и банк заблокирует карту.

Если деньги за границей нужны срочно, практически все крупные банки имеют в пакете карточных опций такую услугу, как экстренная выдача наличных за рубежом. Но это удовольствие недешевое.

Ситуация пятая.

Банкомат "выплевывает" карту и не принимает ее к обслуживанию

Так бывает, если ваша карта принадлежит той платежной системе, которую не обслуживает этот банкомат (например, локальная пенсионная карта какого-либо банка не обслуживается банкоматами других банков). Почитайте надписи на банкомате – там есть логотипы всех систем, которые он обслуживает. Если не найдете "своей", отправляйтесь к другому банкомату. Если с платежной системой все в порядке, а банкомат все равно не принимает карту, попробуйте в другом аппарате. Если же и другой банкомат не принял карту, она, скорее всего, повреждена, и банкомат ее "не видит". Тогда придется карту перевыпускать.

Кстати, магнитную полосу на пластиковой карте может повредить электромагнитное поле. Поэтому не рекомендуется держать карты вблизи источников излучения – автосигнализаций. мобильных телефонов, компьютеров, телевизоров и т.п.

Работе банкоматов могут помешать и сильные морозы – при температуре ниже 35С градусов функционирование банкомата может нарушиться.

Ситуация шестая.

Банкомат не выдал деньги или выдал меньше, при этом в чеке напечатана затребованная сумма

Такое случается, но редко. Порядок действий здесь следующий: сохраните выданный банкоматом чек, зафиксируйте все обстоятельства произошедшего (в том числе и купюры какого номинала были выданы, их номера) и постарайтесь найти свидетелей, которые могут подтвердить факт невыдачи вам всей суммы. Перепишите их координаты (Ф.И.О., номер телефона и желательно адрес), чтобы в процессе внутреннего расследования сотрудники банка могли их опросить. После этого сразу же звоните в свой банк-эмитент (а не в банк, обслуживающий банкомат, если вы снимали деньги в чужом банкомате) и сообщите о происшествии. Далее идите в ближайшее отделение банка и пишите заявление о факте выдачи вам неполной суммы запрошенных денежных средств и с просьбой вернуть недополученную сумму.

Заявление надо написать в двух экземплярах, один передается в банк, а второй остается у вас, причем проследите, чтобы на вашем экземпляре сотрудник банка сделал отметку о получении заявления. Если вы не имеете возможности отнести заявление в банк, нужно отправить его по почте заказным письмом с уведомлением о вручении. Далее банк должен будет провести внутреннее расследование (инициировать проведение расследования в банке, обслуживающем банкомат, если вы снимали средства в банкомате "чужого" банка), проверить банкомат на наличие излишков денежных средств, наличие сбоев в программном обеспечении, опросить очевидцев и т.д.

Ситуация седьмая.

Вы не успели забрать деньги, и банкомат "втянул" их обратно

Такое происходит, если вы замешкались и не взяли деньги в течение 30-60 секунд. Порядок действий в целом аналогичен описанному выше: сохранить чек, переписать свидетелей, обратиться в банк с заявлением. После проверки излишка в банкомате вам вернут деньги.

Ситуация восьмая.

За границей банкомат требует ввести шестизначный ПИН-код

В ряде стран это возможно. В таком случае просто дополните свой ПИН двумя нулями (то есть вместо, например, 1234 наберите 123400).

Как инвестировать в золото

combinator — Mon, 14 Oct 2013 21:08:42 GMT

По традиции многие люди, желающие заработать на драгоценных металлах, обращают свое внимание на ювелирные украшения. Именно в этой сфере сконцентрированы значительные обороты российского рынка золота и серебра и большая часть покупателей. Однако, инвестиции в ювелирные изделия имеют существенный недостаток - в цене украшений стоимость драгоценного металла не является единственной составляющей: оценивается работа мастера, соответствие дизайна изделия требованиям моды и т.д. Кроме того, при покупке и продаже ювелирных изделий взимается НДС. Поэтому, не исключена ситуация, что купив, например, дорогое кольцо, продать его через несколько лет можно будет лишь с убытками.

Конечно, заработать на ювелирных изделиях из драгоценных металлов можно – если разыскивать работы знаменитых мастеров, редкие экземпляры и т.д.. Но для этого требуется хорошее знание предмета и помощь высококлассных экспертов. В конечном итоге это вложения, рассчитанные на десятилетия вперед и бизнес, имеющий с инвестированием свободных денежных средств мало общего.
Существует два главных способа инвестиций в драгоценные металлы: покупка физического металла в слитках или инвестиционных монетах и инвестиции в безналичной форме, то есть открытие в банке специального “металлического” счета.
Покупка золотых слитков и монет - это самый простой и понятный способ вложения денег в драгоценные металлы. Размер слитков определяется
Стоит помнить, что при продаже слитков с их полной стоимости взимается НДС, а между ценой покупки и продажи существует определенная разница – порядка нескольких процентов. Поэтому приобретение золотых слитков можно рассматривать только как вложения на долгий срок - года, или даже десятилетия, когда курсовая разница в цене золота закроет расходы на налоги и проценты.

Инвестиции в золотые или серебряные монеты – процесс более динамичный. Однако, приобретая их, следует различать инвестиционные и коллекционные (памятные) монеты. Стоимость последних зависит от редкости, исторической ценности, а не от чистого содержания золота или серебра. Еще одно важное отличие двух типов монет друг от друга – при покупке и продаже коллекционных НДС взимается, а при покупке и продаже инвестиционных – нет.

Рыночная цена инвестиционных монет складывается из стоимости золотого содержания и небольшой премии на покрытие расходов по чеканке и распространению. Способ вложения денег в инвестиционные монеты удобен тем, что на сегодня с ними работают десятки российских банков. Спрос на них в последние годы постоянно растет, а цена некоторых монет за время, прошедшее с момента их выпуска, увеличилась в десятки раз.

Но наиболее надежный способ инвестирования – вложение средств в золото посредством так называемых «металлических» счетов, которые подразделяются на счета ответственного хранения и обезличенные счета. Выбирая металлический счет ответственного хранения, клиент становится владельцем конкретных слитков, имеющих определенные идентификационные характеристики (вес, серийный номер, пробу, год изготовления). Слиток остается на хранении в банке, и в этом случае при покупке с клиента не будет взиматься НДС. Кроме того, металлический счет ответственного хранения предусматривает перевод металла с одного счета на другой, выдачу золота со счета, а также возможность использования драгоценных металлов для получения кредитов. Все операции по металлическим счетам кредитная организация проводит только по поручениям клиентов. В ряде банков предусмотрена возможность перевода драгоценных металлов с обезличенного металлического счета на счет ответственного хранения и обратно.

Обезличенный счет - это аналог банковского счета в рублях или в валюте. Только на обезличенном металлическом счете хранятся не деньги, а граммы золота. Но это не означает, что в банке за клиентом закреплен какой-то конкретный кусочек золота - вкладчик владеет определенной частью всей золотой массы, проходящей через банк. Открывая обезличенный счет, клиент либо покупает у кредитной организации определенное количество драгоценного металла, которое зачисляется на металлический счет, либо отдает в банк ранее приобретенное золото.

Аналогия металлического счета с валютным в следующем: открывая депозит, например в долларах, клиент рассчитывает получить доход не только за счет начисленных процентов, но и за счет роста валютного курса. То же самое и с золотом. Закрывая металлический счет, есть возможность получить доход как процентный, так и курсовой.

Еще один способ инвестирования – торговля на бирже. Фактически рынок драгоценных металлов работает круглосуточно – торги осуществляют несколько бирж, разбросанных по миру с учетом часовых поясов. Крупнейшая из них - Лондонская биржа металлов (London Metal Exchange, LME), торговая сессия на которой длится с 7 утра до 7 вечера по лондонскому времени. Среди других площадок – Нью-Йоркская товарная биржа, биржи Сиднея, Гонконга.

В России торги по драгоценным металлам не проводятся, но это не значит, что частные инвесторы не в состоянии делать вложения в драгоценные металлы: они могут воспользоваться услугами брокера. Более того, участия брокера требуют правила биржевой торговли: сделки с драгоценными металлами осуществляются только через профессиональных участников.

Другое ограничение – минимальный размер лотов. Например, на западных биржах торги по золоту ведутся с лотами не менее 400 унций (примерно 12,4 кг). Чтобы инвесторы с небольшими средствами могли принять участие в торгах, создаются специальные фонды, в которых аккумулируются средства инвесторов.

При помощи фондов можно осуществлять инвестиции не только в биржевые лоты, но и в золотодобычу. Добыча золота – процесс очень трудоемкий, требующий значительных вложений. Кроме того, приобретение золотодобывающих предприятий по карману только крупным инвесторам. Фонды помогают решить эту сложность. И в этом случае вкладчики, объединенными средствами которых руководит специалист управляющего фонда, извлекают выгоду дважды: покупая золото у производителя по заранее оговоренной цене и продавая его по наиболее выгодной биржевой цене.
ГОСТами, они бывают стандартными и мерными.

Банковские вклады

severnajaledi — Thu, 04 Jul 2013 09:36:12 GMT

В нашей стране с каждым годом появляются различные банки. Лидером конечно является Сбербанк. Но многие люди предпочитают хранить свои сбережения дома. Моя сноха категорически против банковских вкладов. Думает, что там у нее деньги украдут.
Я вот имею три депозита в Сбербанке. Доход нормальный, считаю, что деньги должны работать.
А вы имеете банковские вклады?

...Почему люди до сих пор верят в финансовые пирамиды?

combinator — Wed, 26 Dec 2012 09:04:09 GMT

- Все компании-пирамиды завлекают одним: за короткое время предлагают получить колоссальный доход. Пирамиды постперестроечного периода («МММ», «Хопёр-инвест», «Властилина» и др.) пользовались несовершенством финансового законодательства. Сейчас его отрегулировали, но схемы мошенничества стали более изощрёнными. Они подстраиваются под требования времени и маскируются под легальные структуры, например профессиональные объединения, кооперативы.

Преступники активно пользуются ресурсами Сети. Пойманные недавно интернет-мошенники брали деньги в обмен на гарантию обогащения на фондовой бирже. Они продавали якобы ценные бумаги, которые можно было выгодно продать. За привлечение новых клиентов предлагали получить дополнительный доход. Процесс заманивания клиентов выглядел довольно презентабельно: сложные экономические термины, передача пароля, пожелания удачи. Но всё это было пустышкой. Глобальная паутина хорошо скрывает обманщиков. Они могут вести работу из любой точки мира, легко уходят от налогов.

Кризис, из-за которого стало очень сложно получить банковский заём, активизировал кредитные пирамиды. Этот вид мошенничества действует по такой схеме: предпринимателям и физлицам, желающим взять в долг под проценты, предлагают вступить в некий союз или ассоциацию, которая помогает оформлять кредиты. За это нужно заплатить солидный взнос. А затем ждать. В итоге денег от банка никто не дождался. Чтобы особо никого не раздражать, мошенники соглашались вернуть полученный взнос. Но! Взамен в этот «клуб» надо было заманить других «лопухов» - минимум двоих. Пирамидальные схемы работают сегодня и в долевом строительстве.

Конечно, государство, по мере того как выявляются новые схемы мошенничества, совершенствует законы, но часто документы оформлены так, что придраться не к чему. Так что много раз подумайте, прежде чем передавать кому-то кровно заработанное. Возможно, вы видите эти деньги в последний раз.

Учитесь экономить... с радостью

Аспиринка — Sun, 25 Nov 2012 21:52:50 GMT

«Отношения» с деньгами у всех разные. Некоторые люди, имея достойную зарплату, еле сводят концы с концами, другие и на среднюю умудряются жить без долгов, да еще и откладывать на «черный день» или на отдых, к примеру. И если вы уже в который раз с удивлением обнаруживаете у себя в доме массу ненужных вещей и пустой кошелек - пора учиться экономить.

Обычно, транжирством называют приобретение ненужных вещей. Однако на самом деле все гораздо сложней. Зачастую человек искренне верит в то, что все купленное ему крайне необходимо. А если он чем и не пользуется, то это лишь оттого, что либо ее «время еще не пришло», либо ненужную вещь ему «втюхали» негодяи продавцы.

Кроме того, существует даже такое понятие как «тратоголизм», когда человек постоянно испытывает непреодолимую потребность что-нибудь купить. При этом, если подобное положение вещей не мешает вам жить, то беспокоиться нечего. Но если благодаря этой привычке рушится ваша жизнь, самое время задуматься и начать от нее избавляться.

Во-первых, нужно внести в свою жизнь привычку планировать. И начать нужно с составления списка всех необходимых вещей. Так легче будет сориентироваться в том, что нужно приобрести в первую очередь и рассчитать необходимую сумму. А также вы начните не просто откладывать деньги, а откладывать их на что-то конкретно. И когда в очередной раз возникнет непреодолимое желание достать кошелек, вспомните, что тем самым вы отдаляете свое «свидание» с тем, что для вас действительно важно.

Кроме того, перед покупкой очередной «супер вещи» задумайтесь, зачем она вам? А не потому ли это, что сосед (друг, сослуживец) себе такое купил? Или не купил, а я вот куплю. Покупки ради престижа, из зависти или с целью «утереть кому-либо нос» - напрасная и бесполезная трата денег. Это свидетельствует это лишь о комплексах и желании привлечь к себе внимание.

Если какая-либо вещь абсолютно необходима, но вы точно знаете, что воспользуетесь ею только несколько раз, можно не покупать её, а одолжить, например, у подруги. Ведь, приобретать дорогое платье на свадебное торжество дальней родственницы, зная, что вряд ли наденете его снова - пустая трата средств и сил.

Очень большие суммы уходят порой на подарки к праздникам. Без них не обойтись, но при правильном подходе и здесь можно сэкономить. Обычно неоправданно крупные суммы тратятся в спешке и суете, поэтому подбирать подарки лучше заранее, продумав, кому и что вы хотите преподнести. Можно обратить внимание на распродажи. Но увлекаться ими не стоит, так как здесь стоит, пожалуй, самая страшная «ловушка».

Скидки опасны искушением скупить все подряд, без разбору - ведь так дешево! В итоге деньги снова «уплыли», а вы вынуждены «тянуть» до зарплаты, отказывая себе в необходимом.

Похожая опасность поджидает нас в лице опытных продавцов, которые, умело играя на наших чувствах, «втюхивают» свой товар. Поэтому, если вы не уверены в выборе, пропускайте мимо ушей слова «единственный экземпляр», «последняя модель», «самый модный», «вам так идет!» и подобные «завлекалочки».

Также, стоит всегда помнить поговорку - «скупой платит дважды». И не тратить свои кровные, например, на ботинки или кроссовки «на сезон», вместо того чтобы сразу купить нормальную обувь. При этом, если уж разговор зашел об обуви, ее стоит купить сразу по две пары, потому что те же туфли изнашиваются намного медленнее, если их носить через день.

Хороший способ не соблазниться на очередную не нужную вещь - составлять списки перед походом в магазин и строго придерживаться перечня. Или, например, подсчитав, сколько денег понадобится, взять с собой именно такую сумму. Так как зачастую необдуманные покупки мы совершаем в тот момент, когда, имея с собой деньги, заходим в магазин из любопытства. Если же все-таки присмотрели необходимую вещь. Не спешите бежать домой за деньгами. Отложите покупку на завтра, чтобы хорошенько взвесив все «за» и «против» приобрести вещь, которая действительно принесет радость, не очередное расстройство из-за неудачно потраченной зарплаты.

Кроме того, не стоит ходить в продуктовый магазин на голодный желудок. Как мы знаем, «у голода глаза велики», и в порыве мы хватаем все, что на нас смотрит. Придя же домой, мы понимаем, что наелись тарелочкой вчерашнего супа. И, либо продолжаем есть, портя свое здоровье - «жалко ведь, испортится», либо выкидываем протухшие продукты, то есть заработанные деньги, в помойку.

Еще один очень важный пункт. Огромное количество денег уходит на перекусы на работе. При этом всевозможные чипсы, сухарики, газированные напитки, булочки и шоколадки вредны не только для вашего кошелька, но и для фигуры. Куда полезней и экономней выйдут обеды, принесенные с собой. Вы - вы стройные, красивые и богатые, что может быть лучше?

Марина Волкова

Заставьте ваши деньги поработать на вас

Аспиринка — Sat, 08 Sep 2012 03:53:02 GMT

Наверное, всем известно правило - деньги сами способны делать деньги. Но не все знают, как в действительности заставить деньги работать. Ни в коем случае, накопив деньги нельзя класть их «под подушку», говорит Bigness.ru старший трейдер ИК «Максвелл Капитал» Михаил Молодов.

«Во-первых, сейчас крайне не стабильная ситуация по валютам. Будь то рубль, евро или доллар - предугадать совершенно не возможно. Во-вторых, чем больше деньги лежат, тем больше лежат тем больше они теряют покупательную способность. Например, вы в прошлом году отложили 10 тыс. руб. Инфляция составила 9%. Итого вы потеряли 900 руб.», - поясняет эксперт.

Для начала, по словам специалиста, надо определиться, для чего, сколько и на какое время мы вкладываем денег. «Если у человека есть, скажем, 30 тыс. руб., и он хочет их сохранить, чтобы летом поехать в отпуск, то разумнее всего вложить эти деньги в банк. Пусть он будет не очень большой, главное чтобы входил в систему страхования вкладов. Так как в этом случае, при банкротстве, например, организации государство вернет вам денежные средства, вложенные на счет (если эта сумма до 700 тыс. руб.) и даже оплатит проценты», - говорит Михаил Молодов.

«Если же деньги вам не понадобятся в ближайшие три года, а то и дольше, стоит вложить деньги, например, в фондовый рынок. Можно обратиться в инвестиционную компанию, где специалисты помогут подобрать вам ценные бумаги. При этом, начав вкладывать деньги в инструменты инвестирования нельзя останавливаться. Получая зарплату, старайтесь ежемесячно прикупать активы, тем самым, страхуя себя от возможных рисков», - продолжает специалист.

Кроме фондового, существует так же валютный рынок, где, по мнению специалистов, играть начинающим гораздо легче. Вы спросите, какая разница, хранить деньги под подушкой в валюте или играть на валютном рынке. Огромная. Дело в том, что во втором случае вы контролируете ситуацию, а не курс доллара ваши нервы. На Forex (мировой валютный рынок) вы можете ставить как на повышение курса, так и на понижение, при этом оставаясь в плюсе. Конечно, не все сразу. Сначала вы, скорее всего, уйдете в минус, но поняв, как и на что реагирует рынок, вы будете с легкостью угадывать дальнейшие движения валютных пар. К тому же, вы можете доверить свои средства опытному трейдеру, который ежемесячно будет приносить вам до 40% прибыли.

Так же поиграть можно на сырье, например, металлах или нефти. Кстати, миллиардер Джордж Сорос в конце 2009 года удвоил свои вложения в золото. И, как оказалось не зря. За это время цена на драгоценный металл увеличилась на 8,9%, достигнув рекордного уровня. Хотя сам Сорос уверяет, что на рынке золота сложился главный пузырь и есть риск, что цены на металл рухнут.

Ну и, наконец, деньги можно и нужно вкладывать в свой бизнес. Конечно, предпринимательский риск присутствует, но кто сказал, что без риска можно преумножить капитал? К тому же, вы перестанете работать на «дядю» - подчиняться, рассчитывать на конкретную зарплату. В случае инвестиций в собственный бизнес, вы сами являетесь источником принятия решений, вы сами решаете, куда вам идти и зачем.

Марина Волкова

Финансовый экспресс-ликбез

Аспиринка — Wed, 10 Nov 2010 06:13:59 GMT

Федеральная служба по финансовым рынкам совместно с Российским биржевым союзом и медиагруппой российского ЦБ решила пойти «в народ», чтобы донести до среднестатистического россиянина информацию о новых продуктах отечественного инвестиционного рынка. Сейчас формируется «Поезд финансовой грамотности», который прокатится по городам и весям страны.

В поезде намерен проехаться и руководитель ФСФР Владимир Миловидов, сообщает РБК dayli. Официально об этом не объявлено, но по словам его коллег по ФСФР, принципиальное решение на сей счёт руководителем ведомства уже принято.

Инициатором «Поезда финансовой грамотности» стала экспертная группа по финансовому просвещению при ФСФР. Пока что участники этого «финансового ликбеза» решили совместить полезное с приятным, и для начала в, качестве маршрута следования поезда, избрали Юг России. Предполагается, что «Поезд финансовой грамотности» посетит девять городов южных регионов Российской Федерации.

«Мы решили ударить этим «Восточным экспрессом» по финансовому «бездорожью» и, лично общаясь с народом, рассказать, что может сделать каждый россиянин, чтобы улучшить свое благосостояние с помощью инвестиций», - цитирует президента Российского Биржевого Союза Анатолия Гавриленко РБК daily. Предполагается, что поезд будет курсировать по югу России с 12 по 22 апреля. В течение этого времени финансисты из столицы будут проводить ликбез на «денежные» каждый день с 9:00 до 22:00. Ночью же образовательный железнодорожный состав будет перевозить лекторов в другой город.

По словам Анатолия Гавриленко, железнодорожное турне будет разделено на две составляющих: образовательную и коммерческую. «В образовательной части планируется провести несколько встреч со школьниками, студентами и частными инвесторами, рассказать им, куда можно инвестировать деньги, как можно распорядиться своей будущей пенсией.

Коммерческая часть подразумевает встречу управляющих с проф-участниками рынка: местными банками и инвесткомпаниями, чтобы объяснить им нюансы нового российского инвестиционного законодательства», - пояснил РБК daily президент Российского Биржевого Союза. Как сообщил Интернет-изданию Анатолий Гавриленко, образовательной частью будут заниматься 15 лекторов, приглашённых прокатиться на юг Федеральной службой по финансовым рынкам. Коммерческая же часть железнодорожного «круиза» возложена на первых лиц управляющих компаний и НПФ.

«Конечно, планируются и встречи с представителями крупных региональных компаний, а также возможность управляющим рекламировать свои услуги во время путешествия, но это уже за отдельную плату», - отметил в этой связи президент группы РЦБ Александр Коланьков. По имеющейся информации интерес к проекту «ликвидации финансовой безграмотности» уже проявили «Открытие», «Русские фонды», «Промагрофонд», «Агана» и «Алор». Общая цена поездки для управляющих инвестиционными компаниями - 400 тыс. руб. У РЖД уже арендован поезд, который будет состоять из нескольких вагонов класса СВ и штабного купейного вагона, предназначенного для лекторов.

«Будет в составе и самый лучший у РЖД мягкий вагон. Правда, в нем можно будет разместиться за отдельную плату», - сообщил РБК daily президент Российского Биржевого Союза Анатолий Гавриленко в расчёте на руководителей инвестиционных компаний, привыкших и жить на широкую ногу и кататься по стране с особым комфортом.

Меж тем стоит отметить, что неоднократно обжигаясь на разного рода финансовых пирамидах, россияне сами начали повышать уровень знаний в сфере финансов. Согласно мониторингу финансовой грамотности россиян, проводимый Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ), каждый пятый рссиянин (22%) оценивает свои познания в финансовой сфере, как «хорошие». Ещё 44% собственную финансовую осведомлённость считают «удовлетворительной».

Данный опрос проводился в 2008, 2009 годах, а также в феврале текущего года. В ходе его было опрошено 1600 человек в 140 населенных пунктах в 42 областях, краях и республиках России. Статистическая погрешность при этом не превышает 3,4%. 1600 человек в 140 населенных пунктах в 42 областях, краях и республиках России. Статистическая погрешность не превышает 3,4%.

В исследовании отмечается, что доля россиян, считающих свои знания неудовлетворительными, по сравнению с июнем 2008 года уменьшилась с 32% до 24%, а число тех, кто ничего не знает о финансах, сократилось с 21% до 7%. «Однако динамика объективных показателей финансовой грамотности населения не столь оптимистична, а по некоторым показателям даже произошло ухудшение», - говорится в материалах НАФИ.

Например, 69% граждан Российской Федерации по-прежнему не ведут учет семейного бюджета, причем 13% респондентов признались, что им даже приблизительно неизвестно, сколько денег они получили и сколько потратили за месяц. В целом доля опрошенных, не ведущих подобный учет, не только не уменьшилась, а даже выросла - с 56% в декабре 2008 года до 69% в феврале 2010 года.

Вместо с тем, как отмечали респонденты Национального агентства финансовых исследований, они более внимательно стали относиться к выбору финансовых компаний. Если в июне 2008 года 40% респондентов никогда не сравнивали условия услуги в нескольких компаниях перед ее приобретением, то в феврале 2010 таковых оказалось всего 16%. Соответственно выросла доля тех, кто делает такое сравнение редко (с 8% до 13 или иногда (с 14% до 20. Однако доля россиян, для которых сравнение условий оказания услуг перед выбором является устоявшейся практикой, почти не изменилась и не превышает трети.

Нет положительной динамики также и по такому показателю, как умение распознать признаки финансовой пирамиды среди различных предложений вложения средств на финансовом рынке. Как показало исследование, по-прежнему только четверть россиян распознают финансовую пирамиду. Так что, судя по этим данным, у инициаторов финансово-образовательного вояжа «на юга» ещё непаханое поле для деятельности.

Касаемо коммерческой составляющей проекта стоит отметить, что опыт предложения выездных услуг уже имеется. Так уже в течении ряда лет Сберегательный банк России для поиска потенциальных клиентов в российской глубинке использует несколько десятков своих передвижных офисов. Передвижные отделения созданы и «Почтой Россией». Из зарубежных компаний применяющих практику «услуг на колёсах» наиболее известна Citigroup, использующая в Индии и Пакистане микроавтобусы, в качестве передвижных пунктов для оформления кредитов и депозитных вкладов.

Владимир Шабанов

Один из решающих факторов.

combinator — Mon, 08 Nov 2010 08:45:25 GMT

Транспарентность – информационная прозрачность и открытость бизнеса, - является одним из ведущих факторов при оценке перспективности вложений для инвестора. Как показывают последние исследования, российские компании, оценив пользу раскрытия информации в деле привлечения инвестиций, постепенно становятся все более открытыми.

Информационная открытость и прозрачность («транспарентность») бизнеса – один из основных критериев успешного размещения акций и поддержания ликвидности ценных бумаг. Любой инвестор, прежде чем вкладывать свои средства, желает получить максимум информации о финансовом состоянии эмитента, его дивидендной политике и кредитной историях, а также перспективах на будущее. По словам заместителя генерального директора ММВБ Валерия Петрова, в деле оценки стоимости акций компании открытость – такой же важный фактор, как финансовые показатели, риски и т.д.

Как показывают последние исследования, российский бизнес, традиционно отличающийся закрытостью, постепенно отказывается от «заговора молчания». По данным рейтингового агентства Standard & Poor's, индекс транспарентности, который рассчитывает эта компания, растет четвертый год подряд. Начиная с 2002 г. он поднялся с отметки 34% до 50% в 2005 г. Как объяснили представители агентства, индекс S&P отражает то, насколько полную информацию о компании можно получить из открытых источников – годовых отчетов, отчетности, направляемой в регулирующие органы, и корпоративных вэб-сайтов. Учитывается также наличие информации на английском языке – то есть открытость корпорации для иностранных инвесторов.

Как отмечают специалисты S&P, если проводить сравнение с другими странами, то по уровню раскрытия информации Россия очень близка к Турции – средний уровень корпоративной открытости в обоих государствах составляет примерно 50%. Разумеется, это намного меньше, чем в Западной Европе. Например, в Великобритании уровень раскрытия информации по оценке S&P составил 71%, притом для оценки использовались только годовые отчеты, другие источники в расчет не принимались. Но, в то же время, отмечают в S&P, Россия сделала существенный рывок – относительно недавно уровень открытости российских компаний был сравним с показателями латиноамериканских фирм и значительно уступал компаниям из Юго-Восточной Азии.

Стремиться к открытости российский бизнес вынуждают отнюдь не власти. Как отмечает директор департамента корпоративного управления Минэкономразвития Анна Попова, транспарентность компаний растет без вмешательства государства – в последнее время не принималось каких-либо специальных законодательных норм, требующих от компаний раскрытия большего объема информации. «Рост транспарентности означает, что компании, осознали, какую пользу она приносит, и насколько открытость облегчает заимствования. Поэтому корпорации добровольно идут на дополнительные издержки, связанные с открытием информации», - сказала представитель МЭРТ. В качестве еще одной причины увеличения транспарентсности в МЭРТ называют бурный рост числа первичных размещений акций (IPO), которые невозможны без предоставления потенциальным инвесторам самых подробных сведений.

Стоит отметить, что по степени прозрачности российские компании сильно разнятся. Первая пятерка наиболее открытых компаний – это эмитенты, которые входят в листинг NYSE (МТС, «Ростелеком», «Мечел», «Вимм-Билль-Данн», «Вымпелком»). Директор службы рейтингов корпоративного управления S&P Юлия Кочетыгова объясняет это тем, что Нью-Йоркская фондовая биржа предъявляет очень жесткие требования к эмитентам, в том числе и в сфере открытости. В то же время многие российские компании, чьи акции торгуются только в России, отстают от лидеров не так не сильно. И, неожиданное открытие, которое сделали аналитики S&P, - самыми непрозрачными участниками исследования оказались компании, акции которых торгуются на Лондонской фондовой бирже (LSE) – «Евразхолдинг», «Пятерочка» и «Рамблер». Если же проводить сравнение по отраслям, то по уровню прозрачности в лидеры выбились компании из телекоммуникационного сектора. На втором месте по уровню открытости идут нефтяные компании и компании из сферы электроэнергетики. По мнению Кочетыговой, объясняется это тем, что связисты сильнее других нуждаются в финансовых ресурсах и заимствованиях для обновления и расширения инфраструктуры.

В то же время есть тенденции, которые несколько беспокоят аналитиков. Во-первых, тот факт, что рост транспарентности происходил в основном за счет ранее закрытых эмитентов, которые пересмотрели свое отношение к инвесторам и стали публиковать больше информации. В то же время лидеры рейтинга, хотя и придерживаются высоких стандартов раскрытия информации, отказываются идти вперед и предоставлять еще более полные сведения. Также многие аспекты, по-прежнему остаются неясными. Например, чаще всего молчанием обходят информацию о владельцах компании, а также размере вознаграждения для топ-менеджмента компаний и принципах его определения.

Отсутствие данных о хозяевах бизнеса настораживает инвесторов. «Компаний, которые раскрывают хотя бы одного крупного собственника не так уж мало – чуть меньше половины. Но, как показывает практика, это по большей части компании государственные или со значительной долей государства. Частных компаний, которые раскрывают данные о своих владельцах значительно меньше. А это очень важная информация для инвестора – кто истинный владелец компании и кому какая доля принадлежит. Не понимая, кто владеет бизнесом, инвестор не будет понимать, что происходит с компанией в целом», - комментирует Юлия Кочетыгова.